Нужно ли пенсионеру проверять пенсионные накопления?

Многие пенсионеры считают: если уже начали получать пенсию, можно расслабиться и не следить за своими накоплениями. Но на самом деле даже после выхода на пенсию важно регулярно проверять свои пенсионные накопления — чтобы не потерять то, что вы честно заработали.

📚 Какие бывают пенсионные накопления в Израиле?

Пенсионные выплаты могут поступать из нескольких источников:

Битуах Леуми — государственная пенсия, которую получают все имеющие стаж;
Керен пенсия — частный пенсионный фонд, куда вы или ваш работодатель делали отчисления;
Купот гемель — дополнительные накопительные программы, похожие на «заначки» на пенсию;
страховые полисы и другие инвестиционные инструменты.

Каждый источник может вести себя по-разному, и важно не терять контроль.

🧾 Почему нужно проверять пенсионные накопления?

✅ Как работают ваши деньги после выхода на пенсию

Ваши деньги не просто лежат на счёте — пенсионный фонд продолжает их инвестировать. Это называется маслюль — инвестиционное направление. У каждого маслюля свой уровень риска и доходности:

одни более спокойные,
другие — доходные, но с риском.

Важно, чтобы выбранный маслюль соответствовал вашему возрасту и ситуации.

✅ Можно ли изменить выплаты?

Иногда пенсионер может:

изменить размер ежемесячной выплаты,
взять часть денег единовременно,
или подать на возврат налогов через мас ахнаса, если была переплата.

✅ Комиссии и расходы

Каждый фонд берёт комиссию. Важно регулярно проверять:

сколько вы платите,
и можно ли сократить расходы, сменив фонд или тип управления.

⚖️ Изменения в законах и налогах

Израильское законодательство регулярно меняется. Сегодня вы можете получить возврат налогов, а завтра — уже нет. Новые правила в мас ахнаса (מס הכנסה) могут повлиять на пенсионные выплаты.

🕵️‍♀️ Когда особенно важно проверять накопления?

Если у вас несколько источников дохода (Битуах Леуми, Керен пенсия, Купот гемель);
Если вы планируете крупные расходы (лечение, ремонт, помощь детям);
Если вы хотите оставить наследство и спланировать его заранее;
Если вы давно не запрашивали выписки;
Если вы не уверены, оформлен ли теу мас при наличии подработок.

📌 Что можно сделать?

Проверяйте раз в год, какой у вас маслюль и сколько берут комиссий;
Запрашивайте выписки и проверяйте их;
Обращайтесь за консультацией, если что-то непонятно;
Не бойтесь подавать заявление на возврат налогов, если вы переплатили.

📲 Нужна помощь?

Напишите мне в WhatsApp:
073-200-8537 — Марина

Первая консультация — бесплатно.
Помогаю пенсионерам по всей стране разбираться с документами, проверять пенсионные накопления и подавать на возврат налогов.

Нужно ли пенсионеру проверять пенсионные накопления