Керен Иштальмут: как накопить и сэкономить в Израиле

Керен Иштальмут (קרן השתלמות) — это не просто “фонд повышения квалификации”, как может показаться из перевода. В 2025 году это один из самых эффективных и популярных инструментов сбережений и налоговых льгот (הטבות מס) в Израиле.

📘 Что это такое?

Изначально Керен Иштальмут (קרן השתלמות) – фонд повышения квалификации, задумывался для финансирования курсов и обучения работников. Но с годами его функции расширились, и сегодня этот фонд стал ключевым элементом личной финансовой стратегии израильтян — как наёмных работников (עובדים שכירים), так и самозанятых (עצמאים).

📈 Преимущества Керен Иштальмут:

• Совместные взносы: работник отчисляет 2.5%-7%, работодатель добавляет до 8.33%.
• Самозанятые: могут отчислять самостоятельно и уменьшать налогооблагаемый доход (מס הכנסה).
• Без налога на прибыль: весь доход от инвестиций освобождён от налога при соблюдении срока 6 лет.
• Гибкость: разные инвестиционные стратегии под любой профиль риска.

🌟 Как накопить?

1. Отчисления:
   • Для наёмных работников: Работодатель вносит 5–7,5% от зарплаты (обычно 7,5%), а работник — 2,5%. Максимум без налога: 350 шекелей от работника и 1050 шекелей от работодателя в месяц.
   • Для ацмаи: Можно вносить до 7% от дохода (до 20 520 шекелей в год), из которых 4,5% дают налоговую льготу.
2. Инвестиции: Средства вкладываются в фондовую биржу (акции, облигации), и ты можешь выбрать уровень риска (низкий, средний, высокий). Прибыль не облагается налогом, если условия соблюдены.
3. Срок: Деньги становятся доступны через 6 лет (или 3 года для обучения/пенсионеров) без налога.

Как сэкономить?

1. Налоговые льготы:
   • Отчисления работодателя и до 10% зарплаты (включая твои 2,5%) освобождены от подоходного налога.
   • Для ацмаи: Вложения до 4,5% дохода снижают налогооблагаемую базу.
2. Кредит под залог: Можно взять кредит под 3% годовых (ставка “прайм минус половина”) на 40–80% суммы фонда.
3. Гибкость: После 6 лет средства можно использовать на любые цели (обучение, недвижимость, пенсия) без налогов.

⏳ Когда можно снимать деньги?

• Через 6 лет: деньги можно снимать без ограничений и налогов.
• Через 3 года: для целей обучения — без налога на прибыль.

После 6 лет ваши накопления становятся полностью ликвидными.

💼 Подходит для всех

Наёмные работники получают выгоду от совместных взносов с работодателем, самозанятые — от гибкости и налоговой оптимизации.

⚠️ Важные моменты:

• Существуют лимиты на взносы — как для работников, так и для частных предпринимателей (עצמאים).
• Досрочное снятие (до 6 лет) — облагается налогом, если не на учёбу.

📊 Почему это важно в 2025 году?

С ростом инфляции и налоговой нагрузки, Керен Иштальмут остаётся уникальным инструментом накоплений, позволяющим не только защитить капитал, но и оптимизировать מס הכנסה.

🧮 Как рассчитать свою выгоду от קרן השתלמות?

Многие не понимают, насколько выгодным может быть קרן השתלמות, пока не увидят конкретные цифры. Допустим, ваша зарплата составляет 12,000 ₪ в месяц. Если вы и ваш работодатель отчисляете в сумме 10% в фонд, это уже 1,200 ₪ в месяц или 14,400 ₪ в год. За 6 лет это более 86,000 ₪, не считая инвестиционного дохода.

И вот главное: вся прибыль, которую заработает фонд — остаётся у вас, без מס רווחי הון (налога на прибыль с капитала). Это может дать вам дополнительно 10–20% чистого дохода.

📚 Примеры, когда קרן השתלמות особенно полезен:

• Фрилансерам: помогает снизить годовой מס הכנסה, особенно в год с высоким доходом.
• Работникам IT и хайтека: часто получают קרן השתלמות как часть компенсационного пакета.
• Родителям студентов: накопления можно использовать на оплату курсов через 3 года.

📝 Как выбрать правильный מסלול השקעה (инвестиционный маршрут)?

Каждый фонд предлагает несколько вариантов — от консервативных до агрессивных. Молодым вкладчикам можно выбрать рисковые стратегии с высоким потенциалом доходности. Тем, кто близок к использованию средств — лучше подход с низким риском.

Важно: вы можете менять מסלול אחת לשנה (один раз в год) без штрафов.

💬 Часто задаваемые вопросы:

• Можно ли открыть קרן השתלמות без работодателя? Да, если вы עצמאי — открываете самостоятельно.
• Можно ли сделать несколько фондов? Да, но налоговые льготы применяются в рамках годового лимита.
• Куда обращаться для открытия? В страховые компании, банки или инвестиционные дома.

 

Написать Оре в WhatsApp

Арестовали счёт в Израиле: что можно делать, а что — нет (пенсия, пособия, налоги)

Арест или, точнее, арест счёта (עיקול חשבון בנק) в Израиле — это правовая мера, которую могут применить только уполномоченные органы. Банк сам по себе не имеет права арестовывать счет; он лишь выполняет официальное предписание.

Вот основные причины, по которым могут арестовать банковский счёт в Израиле:

1. Долги, находящиеся в производстве “Оцаа ле-Поаль” (Служба судебного исполнения)

Это наиболее частая причина ареста счёта. Если у вас есть долги, и кредитор (будь то частное лицо, компания или муниципалитет) подал иск против вас в Оцаа ле-Поаль (הוצאה לפועל), эта служба может выдать судебный приказ об аресте вашего банковского счета, чтобы взыскать долг.

• Примеры таких долгов: невыплаченные кредиты, неоплаченные коммунальные счета (например, за воду или “арнону” – муниципальный налог), невозвращенные чеки, судебные постановления.

2. Задолженности перед государственными органами

Ряд государственных учреждений в Израиле имеют право арестовывать счета напрямую, без необходимости обращаться в “Оцаа ле-Поаль”. Это делается для взыскания задолженностей, установленных законом.

• Налоговое управление (רשות המסים): за неуплату подоходного налога (Мас Ахнаса), НДС (Маам), налога на имущество и т.д.

• Институт национального страхования (Битуах Леуми – ביטוח לאומי): за неуплату обязательных страховых взносов.

• Муниципалитеты: за неуплату муниципального налога (Арнона), штрафов за парковку или другие нарушения.

3. Судебные постановления

• Семейный суд (בית דין למשפחה): в случае неуплаты алиментов или других обязательств, установленных судом, счет может быть арестован для обеспечения выплат.

• Постановления по уголовным делам: в рамках расследования уголовных преступлений, особенно связанных с финансовыми махинациями или отмыванием денег, полиция или другие следственные органы могут получить ордер на арест счета.

Если в Израиле арестовали банковский счёт (מה זה עיקול חשבון בנק), важно действовать быстро и грамотно. Вот пошаговое руководство, что делать:

🛑 1. Проверь источник ареста

Арест может быть наложен по решению:

• Суда (например, по иску кредитора),
• Государственной инстанции — Налоговое управление (מס הכנסה), Битуах Леуми (ביטוח לאומי),
• Хотцаа ЛаПоаль (הוצאה לפועל) — служба судебных исполнителей.

📩 Обычно вы получите уведомление письмом, по телефону или в интернет-банке.

🧾 2. Свяжитесь с банком

Попросите банк предоставить:

• Номер исполнительного производства (מספר תיק),
• Кто инициировал арест,
• Сумму задолженности.

Банк может взимать комиссию за исполнение ареста, и это стоит знать заранее.

⚖️ 3. Проверьте, действительно ли вы должны эти деньги

Иногда арест накладывается ошибочно, например:

• За долги бывших партнёров/супругов,
• При уже погашенной задолженности,
• Из-за неверной идентификации.

Если это ошибка — соберите документы и подайте возражение (התנגדות) в Хотцаа ЛаПоаль или через адвоката.

🕊 4. Попробуйте договориться

Если долг реален:

• Позвоните инициатору ареста и попросите рассрочку (פריסת חוב),
• Иногда достаточно частичного платежа, чтобы снять арест.

Важно: не платите наличными, просите расписку (קבלה) или банковский документ.

👨‍⚖️ 5. Проконсультируйтесь с юристом

Если сумма большая или дело сложное, адвокат может:

• Подать заявление о снятии ареста (ביטול עיקול),
• Сопровождать вас в Хотцаа ЛаПоаль,
• Помочь снизить размер долга через переговоры.

✅ Что МОЖНО делать при арестованном счёте:

• Получать зарплату — часть может быть защищена как прожиточный минимум.
• Оплачивать алименты, аренду, коммунальные — с разрешения исполнителя.
• Получать пособия от Битуах Леуми (קצבאות מביטוח לאומי).
• Открыть новый счёт на имя родственника (при соблюдении закона).
• Подать на рассрочку долга и попытаться частично снять арест.

❌ Что НЕЛЬЗЯ делать:

• Свободно снимать деньги с арестованного счёта.
• Пользоваться кредитной картой, привязанной к арестованному счёту.
• Получать банковские кредиты и международные переводы.

💳 Пенсионные накопления при арестованном счёте

Пенсия — это защищённый актив, но доступ к ней тоже может быть ограничен.

В большинстве случаев нельзя просто так снять пенсионные средства, если:

• Вы не достигли пенсионного возраста,
• Нет инвалидности или другого особого основания.

🔁 Что МОЖНО сделать:

• Подать запрос на перечисление денег на альтернативный счёт (с разрешения).
• Обратиться за частичным выводом из קופות גמל להשקעה при финансовых трудностях.
• Согласовать частичный платёж по долгу и договориться о снятии ареста.

⚠️ Если вы попытаетесь снять пенсионные деньги без согласования — это может быть расценено как попытка сокрытия активов.

💰 Возврат налогов при аресте счёта

Арест не мешает подать заявку на хехзер мас (החזר מס), но:

• Деньги могут быть автоматически перечислены кредитору,
• Даже при одобрении возврата — банк может заблокировать сумму.

Что можно сделать:

1. Подать заявление о частичном снятии ареста (на сумму возврата).
2. Попросить перевод на другой, неарестованный счёт (нужен документ).
3. Заключить соглашение с кредитором и получить доступ к деньгам.

📌 Вывод:

• Вы имеете право на пенсию и налоговые возвраты даже с арестом счёта.
• Но без консультации специалиста получить деньги будет сложно.
• Не откладывайте — начинайте решать вопрос с Хотцаа ЛаПоаль или юристом.

📲 Нужна помощь с арестом счёта, пенсией или налогами?

 

 

Пенсия в Израиле. Проверь, всё ли правильно?

Многие израильтяне считают, что пенсионный план можно один раз выбрать — и забыть. Но с учётом меняющихся жизненных обстоятельств (семья, здоровье, работа), важно периодически пересматривать пенсионные накопления и корректировать их структуру. Это касается как накопительной части, так и страховой защиты.

📑 Система пенсионного обеспечения в Израиле 

Пенсия в Израиле, а точнее пенсионная система, как и во многих развитых странах, базируется на трех основных “столпах”:

• Государственная пенсия (Национальное страхование – Битуах Леуми): Это базовая пенсия, выплачиваемая Институтом Национального Страхования (Битуах Леуми). Размер этой пенсии относительно невелик и призван обеспечить лишь минимальный прожиточный минимум. Право на ее получение зависит от стажа проживания в Израиле и уплаты взносов. Она выплачивается всем гражданам, достигшим пенсионного возраста (в настоящее время 67 лет для мужчин и 62-65 лет для женщин, в зависимости от даты рождения).

• Обязательные накопительные пенсионные программы: Это основной источник дохода для большинства израильтян после выхода на пенсию. С 2008 года в Израиле действует закон об обязательном пенсионном страховании, который обязывает работодателей отчислять определенный процент от зарплаты своих работников в пенсионные фонды. Работники также делают свои отчисления.

• Дополнительные (добровольные) пенсионные накопления и сбережения: Сюда относятся различные виды инвестиций и сбережений, которые люди делают по собственной инициативе, чтобы обеспечить себе дополнительный доход на пенсии (например, дополнительные отчисления в пенсионные фонды, Купот Гимель, Керен Иштальмут, инвестиции на фондовом рынке, недвижимость и т.д.).

💰  Основные виды  пенсионных фондов

В рамках второго “столпа” существуют несколько основных видов программ, в которые делаются обязательные отчисления:

• Пенсионный фонд (קרן פנסיה – Керен Пенсия): Наиболее распространенный и универсальный вид. Включает накопительную часть для пенсии, а также обязательные элементы страхования на случай инвалидности (אובדן כושר עבודה) и страхования жизни (שאירים), что обеспечивает выплаты семье в случае смерти вкладчика. Считается обязательным.

• Страхование руководителей (ביטוח מנהלים – Битуах Менаэлим): Индивидуальный договор страхования жизни с накопительной частью для пенсии. Исторически предлагал больше гибкости и гарантий, но в новых полисах стал более похож на Керен Пенсия.

• Купат Гимель (קופת גמל): Фонд сбережений, который теперь в основном предназначен для ежемесячных выплат (пенсии) после выхода на пенсию, но также может использоваться для других видов сбережений (например, Купат Гимель ле-ашкаа – для инвестиций без налоговых льгот на вывод до пенсионного возраста).

• Керен Иштальмут (קרן השתלמות): Это особый вид накопительного фонда, который, хоть и не является чистым пенсионным фондом, играет огромную роль в долгосрочных накоплениях в Израиле. Средства в нем могут быть сняты без налога (на прибыль и прирост капитала) после 6 лет накоплений, что делает его одним из самых выгодных средств сбережений. Многие используют его как часть своей “пенсионной стратегии” для получения крупной суммы в определенный момент.

🧾 Почему стоит обновлять пенсионный план?

Пенсионный продукт сопровождает вкладчика на протяжении десятилетий, и жизненные ситуации не стоят на месте. Изменения в семейном положении, здоровье и занятости могут существенно повлиять на:

• размер пенсионных накоплений (קופת גמל),
• страховое покрытие на случай смерти (ביטוח חיים),
• защиту от потери трудоспособности (אובדן כושר עבודה).

Проверка и настройка всех этих компонентов может не только увеличить размер будущей пенсии, но и сохранить вам важные льготы.

💑 Семейные изменения = пересмотр страховых сумм

Если вы вступили в брак, развелись или ваши дети стали финансово независимыми — пришло время пересмотреть размер страховой суммы в полисе.

• В пенсионном фонде (קרן פנסיה) можно изменить маршрут накоплений, чтобы больше средств шло на страхование.
• В страховом полисе (ביטוח מנהלים) — пересчитать сумму покрытия в случае смерти.

📌 Совет: не стоит переплачивать за защиту, которая вам больше не нужна. Например, после развода или если дети уже взрослые.

💊 Состояние здоровья: готовьтесь заранее

Если ваш доход снизился из-за ухудшения здоровья, это автоматически влияет на сумму взносов в пенсионный план. А значит — и на страховую защиту.

• В קרן פנסיה (пенсионном фонде) можно переключиться на маршрут с приоритетом страхования, чтобы не потерять защиту.
• В ביטוח מנהלים (страховом полисе) — есть возможность сохранить сумму покрытия даже при снижении дохода.

🚨 Если совсем прекратить платежи, защита действует только до 24 месяцев. После этого её восстановление потребует медсправок и может быть отказано.

💼 Смена работы или безработица (אבטלה)?

Изменения зарплаты = изменение отчислений. Это влияет и на пенсионные накопления, и на страховку.

• При увеличении дохода можно увеличить накопительную часть.
• При безработице важно знать: приостановка взносов означает автоматическую потерю страховой защиты.

💡 Даже в период безработицы, стоит платить только за страховое покрытие (обычно 10–20% от полного взноса), чтобы сохранить льготы без накоплений.

📈 Можно ли вносить самостоятельно?

Да! Вы можете вносить средства самостоятельно (הפקדות עצמיות) в свою пенсионную программу даже без работодателя. Это помогает:

• сохранить непрерывность стажа,
• повысить пенсию,
• получить налоговые льготы (הטבות מס) за самостоятельные взносы.

📌 Это особенно актуально для фрилансеров и тех, кто временно не работает.

📊 Почему важно регулярно проверять пенсионный отчёт?

Каждый вкладчик получает годовую пенсионную выписку, где отражены суммы накоплений, стоимость страховки и инвестиционные доходы. Часто люди даже не открывают эти письма. А зря! Ведь именно в отчётах можно вовремя заметить:

• переплату по страховой части,
• невыгодное распределение средств,
• или отсутствие взносов от работодателя.
• сравнение доходности и комиссий разных фондов.

Регулярная проверка отчётов помогает избежать убытков, снизить расходы и вовремя скорректировать инвестиционный מסלול.

🔁 Подведём итоги

Проверять пенсию и корректировать пенсионный план в Израиле в 2025 году — это необходимость:

• Семья изменилась? Проверьте страхование.
• Ухудшилось здоровье? Защитите себя заранее.
• Безработица или переход на фриланс? Сохраняйте минимум защиты.
• Хотите снизить налоги? Делайте самостоятельные взносы.
• Хотите избежать ошибок? Читайте пенсионные отчёты!

Пенсия — это не просто “на старость”. Это ваша финансовая защита уже сегодня. А своевременная корректировка — гарантия того, что ваши накопления действительно работают на вас.

---

📞 Нужна консультация по пенсионным накоплениям или возврату налога? Обратитесь в нашу компанию. Мы поможем во всём, от расчёта и проверки до подачи документов и полного сопровождения процесса.

 

 

Вы совершили алию в Израиль в качестве оле хадаш (новый репатриант), активно искали свое место на рынке труда, сменили несколько рабочих мест в поисках подходящей возможности, и вот настал момент вашего призыва на службу в Армию Обороны Израиля (ЦАХАЛ)? В этой череде жизненно важных событий легко упустить из виду один ключевой финансовый аспект — ваше право на возврат подоходного налога — мас ахнаса (מס הכנסה). Многие новые иммигранты не осведомлены о своих налоговых правах и упускают возможность вернуть значительные суммы. В этом руководстве мы разберем, почему в вашей ситуации велика вероятность переплаты налогов и как получить хехзер мас (החזר מס).

🧾 Что нужно знать новым репатриантам?

Государство Израиль предоставляет новым репатриантам (оле хадашим) ряд налоговых льгот — некудот зикуй (נקודות זיכוי), призванных облегчить их интеграцию. В первые 3.5 года после алии вы имеете право на дополнительные баллы, снижающие ваш мас ахнаса (מס הכנסה). Эти льготы не всегда применяются автоматически, и если работодатель не получил от вас теудат оле, вы можете переплачивать налог.

🔁 Смена работы и отсутствие теу мас (תיאום מס)

Многие репатрианты часто меняют работу в первые годы. Без оформления теу мас, налог с нескольких работодателей может удерживаться по максимальной ставке. Это создаёт условия для переплаты и права на хехзер мас (החזר מס).

🛑 Автала и отсутствие пособия по безработице

Периоды автала (אבטלה) без получения кицбат автала (קצבת אבטלה) снижают общий доход, но налог в эти периоды не пересчитывается. Это может привести к значительной переплате по мас ахнаса (מס הכנסה).

🎖 Армия и налоговые возможности

После призыва в ЦАХАЛ вы перестаёте получать обычный доход, но ранее удержанный налог остаётся у государства. Также как военнослужащему срочной службы вам полагаются дополнительные некудот зикуй (נקודות זיכוי), что увеличивает шанс на хехзер мас (החזר מס).

📌 Как вернуть налоги: пошагово

• Соберите все формы тофес 106 (טופס 106) от всех работодателей.
• Подготовьте паспорт, теудат оле, приказы о призыве, справки об алие, документы по автала.
• Обратитесь к йоэц мас — налоговому консультанту, знакомому с темой репатриантов и солдат.
• Подайте заявление на хехзер мас (החזר מס) в Рашут а-Мисим (Налоговое управление).

Совет: Даже если вы не уверены — проверьте. Возможная переплата может составлять тысячи шекелей.

📲 Для консультации по вопросам хехзер мас (החזר מס) пишите в WhatsApp:
+972 73-200-8541 — Ора

Многие работающие израильтяне знают, что в конце каждого налогового года существует возможность проверить, не переплатили ли они подоходный налог (מס הכנסה). Однако далеко не все осознают, что такие жизненные ситуации, как смена места работы или периоды אבטלה (безработицы) — особенно если в это время не получалась קצבת אבטלה (пособие по безработице) — могут давать право на возврат налога (החזר מס).

📊 Как работает מס הכנסה в Израиле?

Система подоходного налога в Израиле устроена по прогрессивной шкале — чем больше зарабатываешь, тем выше ставка. Работодатель ежемесячно удерживает налог, исходя из того, что ваша зарплата будет стабильна в течение года.

Но если вы:

• потеряли работу,
• временно не работали,
• сменили несколько работодателей,

ваш фактический доход за год может быть ниже, чем рассчитывал каждый из работодателей. В этом случае вы можете претендовать на החזר מס — возврат лишне уплаченного налога.

🔁 Почему смена работы = переплата?

Каждый новый работодатель рассчитывает налог по своей зарплате, не зная о других работах или перерывах. Если вы работали в разных местах и между ними была автала, то общий годовой доход был ниже. Следовательно, налог удерживали по завышенной ставке, и вы имеете право вернуть излишек через החזר מס.

😮 Автала без пособия — шанс на эхзер мас?

Даже если вы не получали קצבת אבטלה, отсутствие регулярной зарплаты всё равно влияет на налогооблагаемый доход. Он становится ниже — значит и налоговая ставка по מס הכנסה должна быть ниже. Если налог удерживали по более высокой ставке, вы вправе вернуть разницу через החזר מס.

🧾 Налоговые льготы (נקודות זיכוי) — ваш бонус к возврату

Некудот зикуй — это налоговые скидки. Многие не используют их полностью. Льготы могут быть за:

• рождение ребёнка,
• брак, развод,
• высшее образование,
• статус репатрианта,
• инвалидность,
• благотворительные пожертвования,
• пенсионные взносы.

Если работодатель не учёл эти льготы — вы, скорее всего, переплатили налог. А значит — имеете право на החזר מס.

✅ Как узнать, положен ли вам хехзер мас?

• Соберите формы טופס 106 от всех работодателей за нужные годы.
• Проанализируйте, какие льготы и изменения были в вашей жизни.
• Обратитесь к йоэц мас (налоговому консультанту) — это самый надёжный способ.
• Или подайте заявку самостоятельно через сайт Рашут а-Мисим (Налоговое управление).

🧮 А как рассчитывается сумма החזר מס?

Сумма возможного возврата зависит от разницы между удержанным налогом и фактически причитающимся по итогам года. Допустим, вы работали с января по июнь, затем были в статусе אבטלה, а в ноябре устроились снова. Работодатели удерживали налог с расчётом на полную занятость весь год. Но из-за месяцев без работы общий доход оказался меньше — и вы переплатили מס הכנסה.

Также влияет наличие неиспользованных נקודות זיכוי (налоговых льгот). Даже одна неучтённая льгота может означать сотни шекелей переплаты. Например:

• За ребёнка — 1.5–2.5 льготы,
• За статус родителя-одиночки — 1,
• За алию — до 3 пунктов в течение 3.5 лет,
• За высшее образование — 1 пункт.

🧾 Что делать, если работодатель не дал טופס 106?

Форма טופס 106 — обязательный документ для подачи на החזר מס. Если работодатель не выдал её автоматически, вы можете запросить у него лично или по почте. Он обязан предоставить её по закону до конца марта следующего года.

Если форма утеряна, можно запросить дубликат или обратиться через йоэц мас, который поможет восстановить данные через Рашут а-Мисим.

📣 Не теряйте свои деньги!

Смена работы и безработица (автала) — веские причины подать на возврат налога (החזר מס). Это — ваши деньги. И вы имеете полное право получить их обратно, если переплатили.

📲 Нужна помощь?

Пишите в WhatsApp:
+972 73-200-8541 — Ора

✔️ Проверим документы
✔️ Рассчитаем переплату
✔️ Поможем вернуть то, что положено

Первая консультация — бесплатно.
Работаем по всей стране. Быстро, законно, профессионально.

Нужно ли пенсионеру проверять пенсионные накопления?

Многие пенсионеры считают: если уже начали получать пенсию, можно расслабиться и не следить за своими накоплениями. Но на самом деле даже после выхода на пенсию важно регулярно проверять свои пенсионные накопления — чтобы не потерять то, что вы честно заработали.

📚 Какие бывают пенсионные накопления в Израиле?

Пенсионные выплаты могут поступать из нескольких источников:

• Битуах Леуми — государственная пенсия, которую получают все имеющие стаж;
• Керен пенсия — частный пенсионный фонд, куда вы или ваш работодатель делали отчисления;
• Купот гемель — дополнительные накопительные программы, похожие на «заначки» на пенсию;
• страховые полисы и другие инвестиционные инструменты.

Каждый источник может вести себя по-разному, и важно не терять контроль.

🧾 Почему нужно проверять пенсионные накопления?

✅ Как работают ваши деньги после выхода на пенсию

Ваши деньги не просто лежат на счёте — пенсионный фонд продолжает их инвестировать. Это называется маслюль — инвестиционное направление. У каждого маслюля свой уровень риска и доходности:

• одни более спокойные,
• другие — доходные, но с риском.

Важно, чтобы выбранный маслюль соответствовал вашему возрасту и ситуации.

✅ Можно ли изменить выплаты?

Иногда пенсионер может:

• изменить размер ежемесячной выплаты,
• взять часть денег единовременно,
• или подать на возврат налогов через мас ахнаса, если была переплата.

✅ Комиссии и расходы

Каждый фонд берёт комиссию. Важно регулярно проверять:

• сколько вы платите,
• и можно ли сократить расходы, сменив фонд или тип управления.

⚖️ Изменения в законах и налогах

Израильское законодательство регулярно меняется. Сегодня вы можете получить возврат налогов, а завтра — уже нет. Новые правила в мас ахнаса (מס הכנסה) могут повлиять на пенсионные выплаты.

🕵️‍♀️ Когда особенно важно проверять накопления?

• Если у вас несколько источников дохода (Битуах Леуми, Керен пенсия, Купот гемель);
• Если вы планируете крупные расходы (лечение, ремонт, помощь детям);
• Если вы хотите оставить наследство и спланировать его заранее;
• Если вы давно не запрашивали выписки;
• Если вы не уверены, оформлен ли теу мас при наличии подработок.

📌 Что можно сделать?

• Проверяйте раз в год, какой у вас маслюль и сколько берут комиссий;
• Запрашивайте выписки и проверяйте их;
• Обращайтесь за консультацией, если что-то непонятно;
• Не бойтесь подавать заявление на возврат налогов, если вы переплатили.

📲 Нужна помощь?

Напишите мне в WhatsApp:
073-200-8537 — Марина

Первая консультация — бесплатно.
Помогаю пенсионерам по всей стране разбираться с документами, проверять пенсионные накопления и подавать на возврат налогов.

Две работы в Израиле: как влияет отсутствие תיאום מס на возврат налогов

В Израиле многие граждане работают на двух и более работах — это обычная практика. Но не все знают, что при этом важно оформить теу мас (תיאום מס).

Отсутствие теу мас напрямую влияет на то, сколько налогов с вас удерживают — а значит, и на сумму, которую вы можете вернуть через возврат налогов в мас ахнаса (מס הכנסה).

❓ Что такое תיאום מס (теу мас)?

Теу мас — это процедура, с помощью которой вы официально распределяете налоговые льготы (נקודות זיכוי) между разными работодателями.

Если не оформить תיאום מס:

• второй и последующий работодатели будут удерживать налог по максимальной ставке — 47%;
• налоговые льготы будут использоваться только на одной работе;
• возникает переплата, которую потом нужно будет вернуть через мас ахнаса.

📉 Как отсутствие теу мас влияет на возврат налогов?

Если человек работает на двух работах и не оформил теу мас, он почти всегда переплачивает налоги. Потом можно подать заявление на возврат налогов через мас ахнаса (מס הכנסה), но:

• деньги возвращаются не всегда в полном объёме;
• проверка может занять больше времени;
• понадобятся дополнительные документы по каждой работе.

Важно: мас ахнаса (מס הכנסה) сверяет информацию по всем источникам дохода. Если вы указали только одну работу, а в системе две — это может задержать выплату.

❓ А если теу мас оформлен — положен ли возврат налогов?

Да! Даже если теу мас оформлен правильно, возврат налогов через мас ахнаса возможен.

Почему? Потому что система налогообложения в Израиле учитывает и другие факторы:

• наличие детей (налоговые льготы);
• пожертвования (תרומות);
• обучение в вузах;
• новая алия;
• временное снижение дохода, декрет, лечение и т. д.

Даже при порядке с теу мас стоит проверять: есть ли переплата, которую можно вернуть за последние 6 лет.

✅ Как действовать правильно?

• Оформляйте теу мас каждый год или при смене/добавлении работы;
• Подавайте данные по всем работодателям;
• Проверяйте право на возврат налогов ежегодно.

А если вы не уверены, как всё работает — доверьтесь специалистам 😉

📲 Хотите узнать, сколько налогов вы можете вернуть?

Пишите мне в WhatsApp:
+972 54 575 2963 — Лиза

Первая консультация — бесплатно.
Работаем быстро, точно и с заботой.

Почему не возвращаются налоги в Израиле:
самые частые ошибки

Возврат налогов (החזר מס – хезер мас) через Мас Ахнаса (מס הכנסה) — это реальный способ вернуть деньги, которые вы уже оплатили в бюджет. Возврат подоходного налога — это законное право многих работающих граждан Израиля. Статистика показывает, что значительная часть населения ежегодно переплачивает налоги государству, но лишь малая доля обращается за возвратом. В результате тысячи и миллионы шекелей остаются в казне, вместо того чтобы вернуться к своим законным владельцам. Почему же так происходит? Почему не возвращаются налоги в Израиле?
Чтобы получить хезер мас — важно не сделать ошибок. О них и поговорим.

❗️Главная ошибка: Не подавать заявление на возврат налога!

Это самая очевидная, но и самая распространенная причина. Налоговое управление Израиля (Мас Ахнаса) не будет активно искать вас, чтобы вернуть переплаченные деньги.  Инициатива всегда должна исходить от налогоплательщика. Если вы не подали годовую налоговую декларацию (דו”ח שנתי – Тофес 1301) или специальную форму запроса на возврат, никто не узнает, что вам полагается возврат.

• Многие считают, что это сложно или что им ничего не положено.
• Некоторые просто забывают или откладывают “на потом”.

Если вы не подавали налоговые документы 5, 6, а то и 7 лет — не спешите ставить крест. В Израиле вы можете вернуть налоги за последние 6 лет!

📉 Частые причины переплаты, ведущие к возврату (если подать!)

Если вам положен возврат, но вы его не получаете, возможно, вы допустили одну из следующих ошибок (или просто не знали о своих правах): 

❌ Ошибка 2: Не учтены все налоговые льготы (נקודות זיכוי – некудот зикуй)  

Налоговые льготы(налоговые баллы)   — это основной инструмент снижения налогового бремени. Они реально увеличивают сумму возврата. Многие не используют их по максимуму:

• Неверное заполнение Тофес 101: Форма, которую вы заполняете при приеме на работу. Если вы не указали все свои права (например, что вы оле хадаш, родитель, имеете академическую степень, проживаете в городе развития, одинокий родитель и т.д.), работодатель не учтет эти баллы.
• Изменения в личном статусе: Рождение детей, развод/вступление в брак, получение академической степени — все это дает право на дополнительные баллы, но работодатель может не узнать об этом без вашего уведомления и новой формы Тофес 101.

• Периоды безработицы, больничных, декрета или службы в резерве (милуим): В месяцы, когда ваш доход значительно снижается (пособие по безработице, больничные, декретные) или его нет вообще, налог удерживается меньше или не удерживается. Однако налоговые баллы “накапливаются” и могут быть использованы для компенсации налога, уплаченного в месяцы, когда вы получали высокую зарплату. Если вы не подадите декларацию, эта переплата не будет возвращена.

• Особые обстоятельства: Инвалидность (ваша или члена семьи), служба в армии (милуим), служба в полиции/спасательных службах, пожертвования и многие другие случаи дают право на дополнительные налоговые баллы или вычеты.

Ошибки в расчётах — это потерянные деньги.

❌ Ошибка 3: Не указали все места работы и не оформили тиум мас – налоговая координация (תיאום מס)

Это одна из самых частых причин переплаты. При смене работодателя каждый новый работодатель начинает удерживать налог так, будто вы начали работать с нуля в этом году.

Налоговая считает налоги со всех источников. Важно:

• Указать все подработки, даже временные
• Проверить, было ли оформлено תיאום מס  (тиум мас) — согласование между работодателями. Если вы не сделали координацию налогов (תיאום מס) между работами, то по итогам года с вас, скорее всего, удержали налог по более высокой ставке, чем следовало. Может случиться, что один из работодателей удерживал налог по максимальной ставке — и вы теряли сотни, а то и тысячи шекелей.

❌ Ошибка 4: Не собрали нужные документы

Даже если вы подаете заявление, некорректное или неполное предоставление документов  может привести к отказу. Важно предоставить:

• Все **Тофес 106 (טופס 106)** от всех работодателей за каждый год.
• Справки от Битуах Леуми о полученных пособиях (безработица, декрет, инвалидность и т.д.).
• Справки об уплате пенсионных взносов, взносов в Керен Иштальмут (если вы самозанятый).
• Документы, подтверждающие право на льготы (свидетельства о рождении детей, дипломы, справки о месте жительства в городе развития и т.д.).
• Справки о других доходах
• Справки о пожертвованиях и обучении

Если чего-то не хватает — заявку могут отклонить или «заморозить» на месяцы.

❌ Ошибка 5: НЕ проверка задолженностей

Иногда у граждан есть мелкие задолженности перед государственными органами (например, штрафы, долги по Битуах Леуми, Арноне и т.д.), которые автоматически “списываются” из суммы возврата налога. Некоторые удивляются, почему им пришла меньшая сумма, чем ожидалось, не зная о таких списаниях.

❌ Ошибка 6: Незнание о сроках давности

Заявление на возврат налога можно подать только за последние 6 налоговых лет. Если вы пропустили этот срок, право на возврат за более ранние годы утрачивается.

❌ Ошибка 7: Неправильное заполнение декларации

Налоговая декларация (Тофес 1301)  и форма טופס 135 — это сложные документ. Их нужно заполнять очень внимательно. Ошибки в заполнении  ФИО, номерах удостоверений или суммах доходов могут привести к задержкам, дополнительным вопросам от Мас Ахнаса или даже к отклонению заявления.

💡 Как избежать этих ошибок и получить свой возврат?

1. Будьте информированы: Узнайте обо всех налоговых льготах, которые вам положены.
2. Правильно заполняйте Тофес 101: Обновляйте его при любых изменениях в вашем статусе.
3. Делайте Тиум Мас:  Если меняете работу в течение года, запросите координацию налога.
4. Сохраняйте все документы: Тофес 106, справки от Битуах Леуми, документы о льготах – все это пригодится.
5. Подайте годовую налоговую декларацию: Даже если вы не уверены, что вам положен возврат, подача декларации – единственный способ это проверить.
6. Обратитесь к специалисту: Самый эффективный и надежный способ – это обратиться к налоговому консультанту (יועץ מס) или аудитору (רואה חשבון). Они профессионально оценят вашу ситуацию, учтут все возможные льготы и правильно оформят документы, максимизируя ваш возврат и сэкономив ваше время и нервы.

✅ Как сделать всё правильно?

Мы берём на себя весь процесс:

• Проверим, за какие годы вы можете получить возврат налогов
• Поможем собрать документы для Мас Ахнаса
• Подадим заявление правильно и в срок
• Сопроводим до получения денег на счёт

Не оставляйте свои деньги в казённом бюджете! Использование права на возврат налога — это не только финансовая выгода, но и проявление вашей гражданской ответственности и грамотности.

Первая консультация — бесплатно.
Работаем профессионально, быстро и с заботой.

 

Туризм — это про отдых и впечатления. Но что, если чемодан исчезает где-то между пересадками? Потеря багажа — одна из самых распространённых неприятностей во время перелётов. В этой статье расскажем, как действовать, если ваш багаж не доехал с вами.

📍 Сразу после прибытия — идите в Lost & Found

• заполнить форму PIR (Property Irregularity Report)
• получить копию этой формы и номер заявки

⚠️ Без этой формы вы не сможете претендовать на компенсацию ни от авиакомпании, ни от страховки.

✈️ Уведомите авиакомпанию

Сообщите о проблеме в авиакомпанию:

• на стойке в аэропорту
• на официальном сайте в разделе Lost Baggage
• по телефону службы поддержки

Укажите:

• номер рейса и маршрут
• описание багажа: цвет, форма, бренд
• по возможности — фотографию

⏳ Что происходит дальше?

Авиакомпания обязана искать ваш багаж в течение 21 дня. В течение этого срока багаж считается «задержанным». После — «утерянным» официально. Вы должны получать обновления по статусу поиска.

🛡️ Есть туристическая страховка? Отлично!

Если вы оформили туристическую страховку до вылета, вы защищены. Вот что делать:

• Сообщите о потере в страховую компанию
• Предоставьте:
  • форму PIR
  • подтверждение от авиакомпании
  • список содержимого багажа
  • чеки (если сохранились)
  • копию страхового полиса

Что покрывает страховка:

• стоимость утерянных вещей
• расходы на срочные покупки (одежда, гигиена и т.д.) — по условиям полиса

❌ Нет страховки? Тогда только авиакомпания

Если страховки не было, компенсацию можно получить только от авиакомпании. Согласно Монреальской конвенции, пассажир может рассчитывать на сумму до 1,600 евро, но размер зависит от ситуации, тарифов и доказательств.

💡 Почему туристическая страховка — необходимость

Страховка — это не только защита от болезней, но и:

• потеря багажа
• задержка или отмена рейсов
• неожиданные расходы за границей
• экстренная эвакуация

Оформляется за 10 минут, стоит недорого, зато спасает в критической ситуации.

📞 Нужна помощь с оформлением страховки?

Я помогу подобрать туристическую страховку перед поездкой — с покрытием багажа, медицины и прочих рисков. Безопасные путешествия — это просто!

📱 Связаться в WhatsApp — Лиза

Говорим на русском, украинском и иврите. Первая консультация — бесплатно.

Медицинская страховка с хроническими заболеваниями для неграждан Израиля

Если вы живёте в Израиле временно — по визе, рабочему контракту или на этапе легализации — и у вас есть хроническое заболевание, вы всё равно можете оформить медицинскую страховку. В этой статье рассказываем, как это сделать, на что обратить внимание и сколько это может стоить.

🩺 Хронические диагнозы — не повод для отказа

Многие ошибочно полагают, что при таких диагнозах, как:

• диабет
• гипертония
• астма
• онкология в анамнезе
• болезни щитовидной железы
• псориаз

— медицинскую страховку получить невозможно. На практике, если выбрать подходящую программу и правильно оформить документы, шансы на одобрение высоки. Часто отказ «в лоб» можно обойти, подав индивидуальный запрос через страхового специалиста.

👤 Кто относится к негражданам Израиля?

Это лица, не имеющие статуса постоянного жителя или гражданина. В эту категорию входят:

• туристы
• держатели визы B1
• волонтёры и стажёры
• супруги граждан Израиля
• новые репатрианты в процессе оформления алии
• беженцы и гуманитарные случаи

Для них больничные кассы (קופות חולים) в большинстве случаев недоступны, поэтому требуется частная медицинская страховка.

📄 Какие программы доступны?

Несколько крупных страховых компаний в Израиле предлагают индивидуальные решения для иностранцев с хроническими заболеваниями:

• Harel
• Clal
• Phoenix
• Migdal

Эти полисы покрывают основные медицинские услуги, срочную помощь и иногда — хроническое лечение (в зависимости от условий конкретного договора). В сочетании с больничными кассами (קופות חולים) вы можете получить достойное покрытие и обслуживание.

💰 Стоимость и условия

Цена рассчитывается индивидуально и зависит от:

• возраста
• диагнозов и общего состояния
• программы и компании
• длительности пребывания в стране

Важно: чем старше человек, тем выше цена и тем короче может быть срок действия полиса. Иногда страховка оформляется на 6–12 месяцев с возможностью продления.

📋 Что потребуется для оформления?

• Паспорт с действующей визой
• Адрес проживания в Израиле
• Израильская банковская карта или способ оплаты

📌 Рекомендации

• Указывайте честно диагнозы и срок пребывания — это важно для корректного расчёта.
• Сравнивайте не только цену, но и что реально входит в покрытие.
• Обратитесь к специалисту — это поможет избежать отказа и выбрать лучшую программу.

📞 Нужна помощь?

Я помогу вам подобрать медицинскую страховку с учётом всех условий и хронических заболеваний — быстро, официально и на русском языке.

📱 Связаться в WhatsApp — Лиза

Говорим на русском, украинском и иврите. Первая консультация — бесплатно.

  Возврат подоходного налога в Израиле: как получить деньги обратно?

Возврат подоходного налога в Израиле, или возврат мас ахнасы, актуален всегда. Вопросов много: кому положен, как начисляется, из чего берётся, какие критерии для возврата? Сегодня разберём ключевые моменты как вам вернуть деньги. Возврат налогов (החזר מס – Хехзер Мас) в Израиле — это право каждого налогоплательщика получить обратно переплаченную сумму подоходного налога. Ежемесячно ваш работодатель удерживает подоходный налог (מס הכנסה), взносы в Битуах Леуми (Национальное страхование) и Битуах Бриют (медицинское страхование) исходя из предположения, что ваш доход будет стабильным в течение всего года. Однако на практике ситуация часто меняется, и в итоге к концу налогового года (31 декабря) может образоваться переплата. Этот процесс важен для многих. Особенно если вы уплатили лишнее. Давайте узнаем, как работает возврат подоходного налога в Израиле.

📜 Вопрос-ответ о возврате подоходного налога в Израиле

❓ Что такое возврат налога и почему он возникает?

Возврат подоходного налога в Израиле — это деньги назад. Это возврат переплаченных сумм подоходного налога. Переплата возникает из-за несоответствия между налогом, фактически удержанным с вашей зарплаты в течение года, и налогом, который вы должны были заплатить по закону за весь налоговый год. Налоговая система Израиля — прогрессивная, то есть процент налога увеличивается с ростом дохода. Однако, существуют различные налоговые льготы (נקודות זיכוי – некудот зикуй) и налоговые вычеты (ניכויים והחזרים – никуим ве-эхзерим), которые уменьшают налогооблагаемую базу или напрямую снижают сумму налога. Причины возникновения переплаты могут быть разные:

• Не все льготы были учтены работодателем.
• Ваш доход был нестабилен в течение года.
• Произошла смена работы.
• Изменился ваш личный или семейный статус.

Речь о подоходном налоге за 6 лет.

❓ Кому полагается возврат налогов: 

• • наемным работникам, которые платят подоходный налог с заработной платы.
  • тем, кто досрочно забрал свои пенсионные накопления и у кого удержали 35% налога
  • кто платит машканту и имеет страховку жизни
  • кто менял работу в течение календарного года  или был без работы
  • если сумма вашей заработной платы не стабильна
  • кто стоял на автале или получал пособие от битуах Леуми
  • новые репатрианты (עולים חדשים)
  • у кого есть дети до 24х лет и кто платит или получает алименты
  • кто учился или служил
  • кто делал крупные пожертвования
  • кто оплачивал полис страхования жизни или дополнительные взносы в пенсионные фонды
  • люди с инвалидностью или те, у кого есть иждивенцы с инвалидностью

Если есть критерий, проверяйте себя.

❓ Как устроена налоговая система в Израиле?

Когда мы работаем как наёмные работники у нас работодатель удерживает часть нашего дохода, для того чтоб передать эту часть дохода государству. У нас с заработной платы изымается 2 налога: 1 – подоходный мас ахнаса 2 – Битуах Леуми – национальное страхование. Это практика для возврата подоходного налога в Израиле.

❓ Кто НЕ платит подоходный налог?

Освобождены:

• С зарплатой до 6 тысяч шекелей.
• Живущие в городах развития.
• Владельцы бизнеса.
• Новоприбывшие в страну.

Проверьте статус для возврата подоходного налога в Израиле.

❓ Как начисляется подоходный налог?

Подоходный налог в Израиле рассчитывается на основе заработной платы и может быть возвращен, если было уплачено больше налога, чем требовалось.  Начисляется с прибыли, тот у кого з\п больше будет отчислять больше, но у нас работает ступенчатое налогооблажение. Считается кто зарабатывает больше, может отчислить больший % от своего дохода на общие блага.

• До 6 500 шекелей — 10%.
• От 7 000 шекелей — 14%.
• От 10 000 шекелей — 20% и выше.

Больше доход — больше процент. Влияет на возврат подоходного налога в Израиле.

❓ Сообщит ли мне Мас ахнаса что мне полагается  возврат налога?

Мас Ахнаса  не сообщит вам, что вам полагается возврат налога по собственной инициативе. Их задача — собрать налоги, а не активно искать тех, кто переплатил. Вам НУЖНО самостоятельно проверить, положен ли вам возврат. Я помогу с процессом.

❓Как подавать на возврат налогов семье?

В Израиле супруги должны  подавать налоговую декларацию  как семья. Если у одного супруга высокий доход, а у другого — низкий или нулевой, и налог удерживался по отдельности, то после годового расчета может оказаться, что семейный налог был переплачен, и можно получить возврат. Это особенно актуально, если один из супругов имеет много льгот, которые не были полностью использованы.

❓ Как влияет смена работы на налоги?

• Когда вы работаете в одной компании, ее бухгалтерия рассчитывает и удерживает налог, исходя из вашей зарплаты за этот месяц, проецируя ее на весь год.
• Если вы увольняетесь и переходите в другую компанию, новый работодатель начинает расчет налогов “с чистого листа”, не имея информации о ваших предыдущих доходах за текущий налоговый год (если вы не предоставили специальную форму, что редко делают).
• В итоге, каждый работодатель считает вас так, будто вы работали только у него весь год, и удерживает налог по соответствующей прогрессивной шкале.

При смене работы очень часто происходит следующее: Оба работодателя в течение года удерживали налог так, будто вы у каждого из них “начинали с нуля” по налоговым ступеням. В результате, за низшие (менее облагаемые) ступени дохода вы заплатили налог дважды по более высоким ставкам, чем должны были бы заплатить, если бы ваш общий годовой доход был рассчитан суммарно.

❓ Если супруга не работает или ее доход очень низкий:

Если один из супругов имеет доход, а другой не имеет дохода или его доход очень низок (ниже определенного порога, установленного Налоговым управлением), то супруг с доходом может получить дополнительную “некуду зикуй” (налоговый балл) за неработающего или малообеспеченного супруга. Это уменьшает общую сумму налога, подлежащую уплате, и может привести к переплате, которую можно вернуть.

❓ А если у нас дети, возврат налога положен?

Если у вас есть дети, то за каждого ребенка положены “некудот зикуй”. Эти баллы начисляются независимо от того, работает ли супруга или нет, и даже если дети проживают за границей (при условии подтверждения их содержания). Использование этих баллов также может привести к возврату налогов.

❓ Можно ли вернуть налог за учёбу?

Да, в Израиле можно вернуть налог за учёбу, и это очень распространенная и значимая налоговая льгота. Возврат налога за учёбу (или, точнее, налоговые льготы, связанные с образованием) обычно предоставляется в виде налоговых баллов (נקודות זיכוי – некудот зикуй).

За какую учёбу можно получить возврат налога?

В основном, речь идет об академическом образовании (высшее образование):

• Степень бакалавра (תואר ראשון): За получение первой академической степени.
• Степень магистра (תואר שני): За получение второй академической степени.
• Докторантура (תואר שלישי): За получение докторской степени.
• Диплом инженера (הנדסאי) или техника (טכנאי): За получение этих квалификаций в признанных учебных заведениях.

Кто имеет право на льготу?

Льготу может получить сам студент, если он работает и платит налоги.  Если студент не работает или его доход недостаточен для полного использования льготы, тогда его супруг/супруга.

❓ А если я живу в городе развития, мне положен возврат налога?

Если человек живет в так называемом “городе развития” (עיר פיתוח – Ир Питуах) или “населенном пункте с национальным приоритетом” (יישוב עדיפות לאומית – Йишув Адифут Леумит), ему действительно может быть положен возврат налогов или, точнее, налоговая льгота. Как это работает:

1. Что это за города? Список населенных пунктов, которые определены как “города развития” или “населенные пункты с национальным приоритетом”, периодически обновляется правительством Израиля. Эти города и поселки обычно находятся на периферии, вдали от центра страны.
2. Вид льготы: Льгота проявляется в виде снижения подоходного налога для жителей этих населенных пунктов. Это не налоговый балл (некуда зикуй) в обычном смысле, а процентный вычет из налогооблагаемого дохода или процентное снижение самого налога, но с определенным ежемесячным потолком.
3. Условия получения:
   • Проживание: Человек должен быть официально зарегистрирован как житель этого населенного пункта и фактически проживать там не менее 12 месяцев в налоговом году.
   • Снятие пенсии: Снятие пенсионных сбережений досрочно, как правило, ведет к существенному налоговому штрафу (подоходный налог по высокой ставке), независимо от того, живете ли вы в “городе развития” или нет. Льгота  города развития предназначена для текущих доходов от труда, а не для досрочного вывода пенсионного капитала.
   • Актуальный список: Льгота зависит от того, находится ли конкретный населенный пункт в актуальном списке, утвержденном Налоговым управлением и другими министерствами. Процент льготы и максимальная сумма могут отличаться для разных населенных пунктов.

❓ Как узнать, положен ли мне возврат налога?

Есть несколько способов, от самых простых до наиболее надежных: 1. Самостоятельная предварительная оценка:

• Вспомните о значимых событиях:

Меняли работу в течение года? Были периоды без работы? Забирали пенсию? Автала? Изменился семейный статус? 2. Анализ ваших годовых справок (Тофес 106)

• Соберите все Тофес 106 от всех работодателей за последние 6 лет.
• Сравните удержания: Посмотрите на сумму “מס הכנסה שנוכה” (удержанный подоходный налог) в каждом Тофес 106
• Оцените свои льготы:  Посмотрите, сколько “נקודות זיכוי” (налоговых баллов) было учтено у каждого работодателя. Если вы видите, что вам положено больше баллов (например, за ребенка, за академическую степень), чем было учтено, это верный признак переплаты.
• Суммируйте доходы: Посчитайте ваш общий доход за год от всех источников.

Самый надежный и рекомендуемый способ: Обратиться к налоговому консультанту (יועץ מס) или аудитору (רואה חשבון).

❓ Какие документы нужны для возврата?

• Удостоверение личности (Теудат Зеут): Копия вашего удостоверения личности
• Действительный банковский чек или справка из банка (אישור ניהול חשבון): Для подтверждения ваших банковских реквизитов, на которые будет перечислен возврат.
• Годовые справки от всех работодателей (טופס 106):
• Документы на детей или алименты.
• Права или даркон (загран паспорт) фото

Для самостоятельной подачи

• Годовые справки от всех работодателей (טופס 106)
• Справки о доходах, не облагаемых налогом (если применимо)

❓ Как подать на возврат налогов?

• • Прежде всего, убедитесь, что у вас есть основания для возврата налогов (например, неравномерный доход, неучтенные льготы, смена работы, низкий доход супруга и т.д.).
  • Соберите все необходимые документы, о которых мы говорили ранее: Тофес 106 от всех работодателей за каждый год, תלוши שכר, справки о доходах от Битуах Леуми, свидетельства о рождении детей, справки о доходах супруги и т.д. Вам понадобится комплект документов за каждый налоговый год, за который вы подаете запрос (до 6 лет назад).
  • Заполнение налоговой декларации (דו”ח שנתי):
    • Это ключевой этап. Вам нужно заполнить годовую налоговую декларацию – Тофес 1301 (טופס 1301) для наемных работников.
    • Эта форма очень объемная и требует внесения большого количества данных о ваших доходах, вычетах, льготах и личных обстоятельствах.
• Варианты заполнения:
  • Самостоятельно онлайн: На сайте Налогового управления Израиля (Мас Ахнаса) есть возможность заполнить декларацию онлайн. Это требует регистрации на их портале и довольно глубокого понимания налогового законодательства, так как система не всегда подсказывает все возможные льготы.
  • Самостоятельно вручную: Скачать форму, распечатать и заполнить. Затем подать лично в отделение Налогового управления. Также требует хороших знаний.
  • Через налогового консультанта (יועץ מס) или аудитора (רואה חשבון): Это наиболее рекомендуемый и безопасный способ. Специалист имеет доступ к профессиональным системам, знает все актуальные законы и изменения, поможет выявить все возможные льготы, правильно заполнит декларацию и возьмет на себя общение с Налоговым управлением.

❓ Какие сроки для подачи?

Шесть лет с года переплаты. Не упустите шанс на возврат подоходного налога в Израиле. То есть, если вы хотите получить возврат за 2019 год, вам нужно подать заявление до 31 декабря 2025 года. После этой даты возможность вернуть налоги за 2019 год будет утеряна.

❓ Что делать, если отказали в возврате налогов?

Выясните точную причину отказа. Это самый первый и самый важный шаг. Налоговое управление (Мас Ахнаса) обязано указать причину отказа. Это может быть:

• Неполный пакет документов: Отсутствие какой-либо справки, квитанции, или неправильно оформленный документ.
• Ошибки в расчетах или заполнении декларации: Неправильно указанные суммы, неучтенные доходы, арифметические ошибки.
• Отсутствие права на заявленные льготы: Например, вы заявили льготу, на которую, по мнению Налогового управления, не имеете права (недостаточно доказательств, не соответствие условиям).
• Истечение срока давности: Если вы пытались получить возврат за период более 6 лет назад.
• Недоплата налогов вместо переплаты: В редких случаях, при проверке может выясниться, что вы, наоборот, недоплатили налоги.
• Расхождения в данных: Информация, которую вы предоставили, не совпадает с данными, имеющимися у Налогового управления.

Подайте апелляцию или повторный запрос.

❓ Как избежать ошибок при подаче?

• Тщательная подготовка и сбор всех документов:
  • Не спешите: Выделите достаточно времени на сбор всех необходимых справок, квитанций, Тофес 106 от всех работодателей и т.д. за все годы, за которые вы запрашиваете возврат.
  • Организуйте документы: Разложите их по годам и по категориям (доходы, расходы, льготы).
  • Убедитесь, что у вас есть все подтверждения для каждой льготы или вычета, на который вы претендуете
• Детальное понимание своих прав на льготы (נקודות זיכוי) и вычеты (קיזוזים):
  • Многие ошибки возникают из-за незнания всех льгот, на которые человек имеет право. Изучите список  некудот зикуй, которые вам положены за детей, репатриацию, образование, донорство, проживание в определенных районах, взносы в пенсионные фонды, страхование и т.д.
  • Убедитесь, что вы правильно понимаете условия для каждой льготы.
• Внимательное заполнение налоговой декларации (Тофес 1301):
  • Точность данных: Каждая цифра, каждый идентификационный номер (теудат зеут), каждое имя должно быть введено абсолютно точно. Даже мелкие опечатки могут привести к отказу или задержке.
  • Соответствие данных: Убедитесь, что все суммы, которые вы указываете в декларации (доходы, удержания), полностью соответствуют данным в ваших Тофес 106 и других официальных справках.
  • Правильное применение льгот: Убедитесь, что все ваши  некудот зикуй  и вычеты правильно рассчитаны и применены в соответствующих полях декларации.
  • Не скрывайте доходы: Все доходы (даже от Битуах Леуми, пособия по безработице и т.д.) должны быть задекларированы. Скрытие доходов может повлечь серьезные штрафы.
• Проверка сроков давности:
  • Помните, что подать заявление на возврат налогов можно только за последние 6 налоговых лет. Попытка подать за более ранний период будет отклонена. Проверяйте, что ваши запросы попадают в этот временной лимит.

Да, речь идет об академическом образовании (высшее образование):

• Степень бакалавра (תואר ראשון): За получение первой академической степени.
• Степень магистра (תואר שני): За получение второй академической степени.
• Докторантура (תואר שלישי): За получение докторской степени.
• Диплом инженера (הנדסאי) или техника (טכנאי): За получение этих квалификаций в признанных учебных заведениях.

Льготу может получить сам студент, если он работает и платит налоги. Если студент не работает или его доход недостаточен для полного использования льготы, тогда его супруг/супруга.

❓ Как влияет инфляция на возврат?

Инфляция действительно влияет на возврат налогов в Израиле. за частую  это влияние, как правило, положительное для налогоплательщика. Влияние инфляции на возврат налогов в Израиле происходит через механизм, называемый “индексация” (הצמדה למדד – ацмада ле-мадад). Пример влияния инфляции:

• Представьте, что вы переплатили 1000 шекелей налогов за 2022 год.
• Вы подали заявление в 2023 году, возврат пришел вам только в 2024 году.
• За этот период в Израиле могла быть инфляция, скажем, 5%.
• К вашим 1000 шекелей добавятся не только проценты (например, 40 шекелей за год), но и 5% индексации (50 шекелей).
• Таким образом, вы получите не 1000 шекелей, а 1000 + проценты + индексация = 1000 + 40 + 50 = 1090 шекелей

Снижает реальную сумму. Действуйте быстро.

❓ Что делать, если документы утеряны?

К сожалению, это частая проблема, но она решаема. Определите, какие именно документы вы потеряли. Самые критичные документы – это  Тофес 106 (טופס 106) от работодателей и справки о доходах от Битуах Леуми (Национальное страхование). Без них самостоятельно  составить декларацию будет очень сложно.

• Свяжитесь с бухгалтерией или отделом кадров  бывших работодателей. Они обязаны хранить эти документы и могут предоставить вам их копии.
• Через пенсионные фонды (קרנות פנסיה, קופות גמל)  и через онлайн-порталы. Некоторые крупные работодатели предоставляют доступ к личным кабинетам, где можно скачать свой Тофес 106 за прошлые годы.
• Через личный кабинет на сайте Битуах Леуми. Если у вас есть доступ к личному кабинету (через Теудат Зеут и пароль/SMS), вы можете скачать большинство справок о полученных пособиях за предыдущие годы.  Пособия  по безработице, декретные, по инвалидности, за милуим. Это самый быстрый способ.
• По телефону или лично в отделении Битуах Леуми: Вы можете запросить эти справки, позвонив в колл-центр или посетив ближайшее отделение.

❓ Как часто проверять налоги?

Идеальный подход к проверке налогов в Израиле — это ежегодная полная сверка, После окончания налогового года при получении тлушей и тофисов. НО не реже чем 6 лет. При наступлении определенных событий в течение года, описанных выше:

❓  Почему стоит обратиться к налоговому консультанту?

Хотя теоретически можно подать на  возврат налогов самостоятельно,  обращение к квалифицированному налоговому консультанту (יועץ מס) или аудитору (רואה חשבון) является наиболее мудрым решением. Вот почему:

• Знание всех нюансов: Налоговое законодательство Израиля постоянно меняется и очень детализировано, а специалист знает все актуальные законы, постановления и исключения, позволяющие максимизировать ваш возврат.
• Выявление всех льгот: Обычный человек часто не знает обо всех льготах, на которые он имеет право.
• Точные расчеты: Специалист точно рассчитает сумму возврата, избегая ошибок, которые могут привести к задержкам или отказу.
• Правильное оформление документов: Помощь в сборе, проверке и правильном заполнении всех форм и приложений.
• Взаимодействие с Мас Ахнаса:  В случае вопросов со стороны Налогового управления, консультант возьмет на себя общение и защиту ваших интересов.
• Экономия времени и нервов: Процесс подачи может быть долгим и трудоемким, особенно если у вас сложная ситуация. Профессионал возьмет на себя всю рутину.